Die Digitalisierung in der Immobilienwirtschaft schreitet trotz aktuell schwieriger Rahmenbedingungen voran. Entlang der gesamten Wertschöpfungskette, von Planung und Entwicklung über den Bau bis hin zur Nutzung und Bewirtschaftung der Objekte, schaffen innovative Unternehmen digitale Lösungen, die die Branche Schritt für Schritt in die Zukunft bringen. Digitale Innovatoren können gleich mehrere Probleme lösen: sie können Kosten senken, Prozesse beschleunigen, die Transparenz von Transaktionen erhöhen sowie einen Beitrag zum Klimaschutz leisten. Während diese Entwicklung bereits in vollem Gange ist, sind die Möglichkeiten beileibe noch nicht ausgeschöpft. Erst die Kombination verschiedener Lösungen ergibt oft für Nutzer relevante, messbare Fortschritte. Dies gilt auch für die Immobilienfinanzierung. Unternehmen wie hypcloud leisten hierbei einen wertvollen Beitrag.
Was sind die Innovationstreiber?
Wie viele andere Branchen befindet sich auch die Immobilienwirtschaft mitten in einem großen Wandel. Verschiedene Faktoren greifen hierbei ineinander.
Das Megathema ESG – oder noch breiter gefasst Nachhaltigkeit – ist für die Immobilienbranche von überragender Bedeutung. Um die vom Gesetzgeber vorgegebenen Ziele für den Klimaschutz zu erreichen, kommt der Immobilienwirtschaft eine Schlüsselrolle zu. Hierin liegt eine große Chance, schließlich wird die Nachfrage nach mehr Nachhaltigkeit zu höheren Investitionen führen. Zum einen können die Investitionen in den klimagerechten Umbau des Immobilienbestandes wie ein Konjunkturmotor für die Branche wirken. Der zusätzliche Finanzierungsbedarf erfordert zum anderen aber auch die Mobilisierung privaten Kapitals, da die Transformation des Bestands allein über staatliche Subventionen und über Bankbilanzen nicht finanzierbar sein wird.
Außerdem stellen wir fest, dass sich die Finanzierungsbedingungen für grüne Immobilien und nicht-grüne Immobilien zunehmend unterschiedlich entwickeln. Auch aus der Finanzierungsperspektive ist klar: die Zukunft ist grün. Neue Investoren- und Kreditgeberkreise lassen sich über digitale Finanzierungsplattformen wie hypcloud leichter erschließen, Kapital somit leichter mobilisieren als auf analogem Wege. Auch in Sachen Transparenz gilt es, sich aktuellen regulatorischen Erfordernissen anzupassen. So ist es eines der erklärten Ziele der EU-Taxonomie, die Transparenz von Finanztransaktionen zu erhöhen.
Gleichzeitig lässt sich eine Verschiebung auf dem Markt beobachten. Kreditinstitute wie Genossenschaftsbanken, Sparkassen, private Banken oder Hypotheken- und Landesbanken dominieren traditionell das Segment der gewerblichen Immobilien- und Projektfinanzierung. Viele Institute reduzieren ihr Engagement jedoch, nicht zuletzt aufgrund strengerer Vorgaben zum Eigenkapital im Zuge von BASEL III. Diese Entwicklung öffnet das Tor für alternative Finanzierer wie Versicherungen, Pensionskassen, große Family Offices und Kreditfonds noch weiter. Diese Akteure können flexibler agieren als Banken, da sie nicht den gleichen regulatorischen Rahmenbedingungen unterliegen. Waren alternative Anbieter in den vergangenen Monaten eher zurückhaltend im Neugeschäft und mit dem Management ihrer Portfolien beschäftigt, streben nun die ersten neuen Debt Funds an den Markt. Dabei spielen auch Fonds ein Rolle, die von Banken initiiert werden, um die Bilanz zu entlasten und zusätzlichen Spielraum für Neugeschäft zu schaffen.
Digitalisierung der Schnittstelle Finanzierung x Immobilieninvestition
Die Rahmenbedingungen für den digitalen Wandel in der Immobilienfinanzierung sind also eigentlich günstig: das Zusammenspiel von rasantem technologischem Fortschritt, insbesondere der Cloud-Technologie und in der Anwendung von KI, regulatorischen Einflüssen und einem geänderten Zinsumfeld wirkt wie ein Innovationsbeschleuniger für die Branche. Es ist daher nicht überraschend, dass sich entlang der gesamten Wertschöpfungskette in den letzten Jahren neue Akteure mit innovativen Lösungen positioniert haben, darunter auch hypcloud.
Als Finanzierungsplattform bietet hypcloud Projektentwicklern und Immobilieninvestoren die gesamte Finanzierungsstruktur von Mezzanine- und Nachrangfinanzierungen über Whole Loans bis zur klassischen Bankfinanzierung aus einer Hand. Zudem profitieren Kreditinstitute von der auf ihre Bedürfnisse in der gewerblichen Immobilienfinanzierung zugeschnittenen White Label Lösung von hypcloud – ein neues Software-as-a-Service Angebot.
Alle an einer Finanzierung beteiligten profitieren davon, wenn sie im Finanzierungsprozess wissen, an welcher Stelle die Prüfung einer Finanzierungsanfrage momentan steht (oder hängt) und wo noch welche Dokumente oder Informationen fehlen. Die Kollaboration über die hypcloud Plattform bietet großes Potenzial, um Abstimmungsprozesse zu beschleunigen oder gegebenenfalls weitere erforderliche Parteien in die Runde einzuladen. Dies führt zu einer deutlichen Erhöhung der Prozesseffizienz.
Der nächste logische Schritt ist, dass einzelne Lösungen kombiniert werden, um den Nutzern einen noch besseren Zugang und Mehrwert zu bieten. hypcloud hat in den vergangenen Monaten über APIs mehrere Partner direkt in die Arbeitsabläufe auf der Plattform eingebunden. So lassen sich bei DocEstate aus einem Projekt auf der hypcloud Plattform direkt aktuelle behördliche Auskünfte bestellen und in den Datenraum einstellen. Auf Knopfdruck erhalten Nutzer der hypcloud Plattform indikative Markt- und Beleihungswerte basierend auf der umfangreichen Bewertungsdatenbank der Value AG. Und mit dem Sanierungsrechner von Wuest Partner steht insbesondere Bestandsinvestoren ein nutzerfreundliches Tool zur Verfügung, um die CO2 Emissionen, den Wärmebedarf sowie einen Sanierungsfahrplan zu simulieren.
Ausblick
Der ZIA hat in seiner im November 2024 veröffentlichten Zukunftsstudie für die Immobilienwirtschaft Szenarien für die Entwicklung der Branche in den kommenden 10 bzw. 25 Jahren beschrieben. Alle plausiblen Szenarien haben eine starke Digitalisierung gemein. Und auch wenn es in der heutigen Praxis noch einige Hürden wie die Verfügbarkeit und Heterogenität von Daten gibt, so machen sich immer mehr Unternehmen auf den Weg zu einer effizienteren, digital unterstützten und nachhaltigeren Zukunft. Ein guter Startpunkt wäre Ihre nächste Immobilienfinanzierung – mit hypcloud. Probieren Sie es aus.
